如何巧用公证规避民间借贷风险

如何巧用公证规避民间借贷风险

一、谁借谁的钱不是那么简单

鉴于民间借贷多发生在亲朋好友等熟人间，当事人签订借款凭证时因面子问题或缺少法律风险意识而具有较强的随意性。

首先，对于借贷主体即订立借贷合同的双方当事人是否具有相应的民事权利能力及民事行为能力等情况的审查容易疏漏，例如从出借人的角度来看，其对所出借的货币必须享有合法的所有权及完整的支配权;再如从借款人的角度来看， 借款人为夫妻双方的，可能会使用单方名义去借款甚至借据上署名的借款人与实际借款人不符等情况，这都可能发生纠纷。

二、利息有标准不是越高越好

根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“关于民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”规定，其中，对于逾期未还款项，债权人具有选择权，即既可以选择主张逾期利率也可以选择主张违约金，但均不得超过最高院规定的四倍利率的红线;债权人同时主张二者时，经核算后实际利率也不能超过四倍利率。本案当事人约定的月利率4.5%明显过高，法律对于超出部分的利息是不予保护的。

为了规避相关法律规定，有的当事人签订阴阳合同，即在公证的合同之外再签订另一份合同，约定高额利率，这样根据法律规定，公证书具有法定的证据效力，因此导致与公证书相矛盾的未经公证的合同无效只能由当事人自己承担责任。

三、出借资金来源需合法足额

双方在借贷合同中应明确约定借贷资金须从出借人在银行开立的个人账户向借款人指定账户划转，这样可以满足民间借贷资金合法的两个实质要素：

1、借贷资金是出借人名下以合法形式占有的资金，

2、出借渠道合法，且留下出借资金的有力证据。

根据相关法律规定，民间借贷的资金必须是出借人自有的合法财产，民间借贷合同只有在借贷资金实际转移给借款人时方为生效。而通过银行划账的方式可以满足上述两个要求。

此外，出借人应当足额提供借贷款项，在划转借贷款项时直接扣除利息或部分利息，即使借款人同意，也是违背法律规定的。一旦发生违约，对于借款金额的确认可能会受到影响，容易导致不必要的纠纷。

四、借钱有抵押还款有保障

民间借贷由于多种原因本身的风险性较大，因此建议借贷双方设置抵押物，并办理抵押登记，这样对于后期执行也是有利的。另外，也有借贷双方约定一旦借款人违约，出借人可以单独处分抵押物，包括拍卖、变卖或直接转移给出借人所有。首先流质条款是法律明确禁止的，因此直接转移抵押物所有权是不符合法律规定的，其次出借人也不能单独处分抵押物，根据法律规定，应当由双方协商以抵押物折价或拍卖变卖抵押物所得偿还出借人。


·哪些上市公司发行公司债券？
    哪些上市公司发行公司债券？股份公司上市就是为了融资的需要，其上市后如果开展并购业务的话会需要大量资金，此时除了银行贷款外，上市公司还可以通过增发、配股和发生公司债券的方式......
·借贷是否可以只签订借款合同
    借贷是否可以只签订借款合同一、借贷是否可以只签订借款合同借款合同是民间借贷的出借人“同意”出借、借款人“愿意”借款的“合意”。根据《民法典》规定，民间借贷的借款合同属......
·合同定金付款方违约金的上限是多少？
    合同定金付款方违约金的上限是多少?合同定金付款方违约金的上限是不超过百分之三十。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损......
·网贷欠钱不还的后果有哪些
    网贷欠钱不还的后果有哪些？网贷即通过网络所申请的贷款，它实际上还是属于贷款的一种形式。这几年随着网络的发展，许多人通过网贷的方式解决自己暂时的资金周转困难，网贷可以说确实......
·骗取贷款罪和贷款诈骗罪的区别是什么
    两者定义不同。骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或......
·辽宁省公安厅罚没款类型有哪些
    辽宁省公安厅罚没款类型有哪些公安罚没款包括：交通违章处罚、行政罚金、没收品变价收入、赃款和赃物变价收入等。罚没收入是财政收入的一种形式。国家司法、公安、行政、海关或其他经......